汉寿农商银行：优化“金融套餐” 服务“小微企业”

近年来，汉寿农商银行立足支农支小的市场定位，始终坚持“以客户为中心”，切实做好小微企业的信贷投放工作。截至7月末，该行小微企业贷款余额122565万元，其中1000万元以下的普惠型小微企业贷款余额23015.79万元，比年初增加3594.87万元，完成全年任务的156.3%，有贷款余额的户数558户，较年初增加275户，较好完成了监管部门的“两增”目标。

一是完善配套机制，增强服务的主动性。该行制定并落实服务民营与小微企业年度规划，单列2019年度监管考核口径下的普惠型小微企业信贷计划2300万元，明确信贷资金优先支持民营与小微企业发展，确保“两增两控”目标任务的完成。同时，出台《小微企业贷款尽职免责实施细则》，建立了内部问责申诉通道，引导信贷客户经理逐步克服“惜贷、畏贷”的心理，增强服务的主动性。

二是实行减费让利，助推小微企业发展。该行秉承“普惠金融”服务理念，对小微企业贷款客户采取“一户一策”，实行差异化利率定价。根据企业的信誉度、贡献度、新产品应用度等指标维度综合测算小微企业贷款利率，实现普惠型小微企业贷款加权平均利率比同期下降0.3%。主动为小微企业承担小微企业抵押登记费，免除小微企业部分抵押登记评估费，大力推行小微企业无还本续贷业务，减少不必要的“通道”和“过桥”环节。

三是创新担保方式，解决小微企业融资难题。根据不同小微企业的特点，该行探索可复制、易推广、“量体裁衣”式金融产品，相继推出“应收账款质押贷”“林权抵押贷”“财鑫担保贷”等信贷产品。今年以来该行累计发放应收账款质押贷款8000万元，财鑫担保贷款1200万元，林权抵押贷款1405万元；有效解决了小微企业无有效抵押物难题，缓解了经济下行期小微企业融资困境，进一步拓宽了小微企业融资渠道。

四是优化服务方式，提升小微企业办贷体验。根据小微企业“短、小、频、急”的特点，该行大力发展500万元以下的小微企业信贷业务，设立服务小微企业专营支行，并配备专职客户经理，不断优化贷款审查、审批流程，提高办贷效率，合理控制并降低小微企业融资成本。推行“阳光办贷”“服务承诺”“上门服务”，深入开展行长结对活动，扩大行长结对的服务面，积极宣传该行信贷产品、了解企业金融需求，积极推动信贷服务与“互联网+”融合，充分运用手机银行、网上银行、移动终端等实现小微企业融资、结算的高效和便捷。