祁东农商银行：创新“四三二一”工作布局，孕育“整村授信”全面开花

整村授信是贯彻落实乡村振兴战略部署、筑牢农村根基、回归金融本源的重要举措，对解决农民融资难题、增收致富，有着十分重要的意义。祁东农商银行党委高度重视这项惠民利民工程，将其纳入年度工作报告，制定了整村授信“三步走”战略。同时，为确保整村授信工作提档加速，积极探索了“试点+普推”的开展模式，在不增加风险的情况下，创新推出“速贷文本”，为全县整村授信工作高效开展保驾护航。截止目前，全县已开展8个村，授信金额1653万元，用信245.8万元，发放便民卡65张，手机银行85户。

1、打好四个基础。一是做好宣传动员，打好思想基础。为避免整村授信“上热下冷”局面，根除支行畏难情绪，确保整村授信战略部署在全行落地生根。祁东农商银行多次召开整村授信启动大会、整村授信试点村小结会、支行长会议、整村授信推进会等，将整村授信的意义与内涵根植于每个人的心中。选取步云桥、灵官等5家支行为试点，对5个试点支行进行PK竞赛，其他支行客户经理按相应片区参与实战活动，掀起了整村授信试点活动的高潮。二是凝聚多方力量，打好人员基础。各支行及时对接镇党委政府及村支两委，得到党委政府与村部的大力支持。在整村授信业务开展过程中，金融专干与村支两委陪同客户经理开展下村走访活动，借助其人缘优势，整村授信走访工作效率大大提升。聘请国内知名行业专家对试点村整村授信全流程进行培训与指导，确保整村授信工作高质量、科学化进行。三是规范操作流程，打好制度基础。结合5个试点村前期经验，出台了《湖南祁东农村商业银行股份有限公司“整村授信”工作实施方案》，制定了整村授信三年规划（即“2019年每家一级支行至少完成2个村、2020年完成支行所辖区域50%以上、2021年全面完成县域整村授信工作”的三步走战略计划）。同时，《方案》梳理了整村授信十三个操作流程，要求各支行严格按照流程时间表如期完成相应工作，避免工作懈怠与推诿，降低整村授信工作效率，影响我行声誉。四是加大考核力度，打好物质基础。制定《湖南祁东农村商业银行股份有限公司“整村授信”验收方案》，将验收标准细化为10具体项指标，并对每个指标完成要求、评分标准、相关责任人给予明确，最终分值达85分以上为验收合格，验收合格方按照5000元/村标准，据实列支相关费用。同时，将整村授信工作纳入年度绩效考核，根据验收合格信用村个数，在年终绩效考核时给予相应加分。在绩效考核与验收政策的牵引下，各支行纷纷选定试点村，采取片区结合与自主推进的形式，整村授信工作全面开花。

2、传承三种精神。一是传承背包银行精神。整村授信工作并非一朝一夕就可出做出成效，而是要扎根农村，深入基层，通过一户户走访，一户户调查，一户户评审，才能沉淀出硕果。祁东农商银行员工发扬不怕苦不怕累的背包银行精神，在走村串巷过程中涌现了大批干事创业的“营销员”与“创业者”。如白地市支行的一些老同事，因在基层扎根二三十年，对村情较为熟悉，与村民关系融洽，有了他们的加入，工作开展十分顺利。在整村授信入户走访、背靠背评审、信息采集、入户调查等方面，发挥了主心骨作用。二是发扬爱岗敬业精神。我行内训师雷昕，全程跟随归阳支行开展整村授信工作。时值大雨，身怀六甲的她从未因天气恶劣、身体不适而放弃，依然跟随团队一户户走访，一户户调查。多少人劝她不要下村走访，留在支行做资料整理就行了，她却缺拒绝了。她说：“如果不是走进农户，不能参与全过程，又怎样真正了解整村授信工作呢？”她的这种敬业精神感染着周围每个人，大家纷纷以她为标杆，在整个过程中，都谈收获、谈感悟、谈反思，却从未有人开口谈辛苦、谈回报、谈怨言。三是发扬牺牲奉献精神。灵官支行行长胡冬荣，在试点整村授信期间父亲重病需要住院。他将父亲送往长沙医院的当晚来不及陪护，坐最后一班火车赶回工作岗位。事后，当家人提起这件事情，年近40岁的男子汉不禁潸然泪下。身边有人问他这样做值得吗？他常说，“这一切的舍，都是值得，这种‘值得’是投身伟大事业的归属感、幸福感和获得感”。

3、延伸两种内涵。一是延伸“村”字边际。传统理念上认为，整村授信只是在农村开展有效，对于县城区域来讲意义不大。祁东农商银行打破了这种思维定式，延伸了服务理念和模式，将居民小区、特色市场作为“虚拟村庄”，把内部人员作为村庄“居民”进行批量式授信。如洪桥支行前临中心市场、背靠水果、蔬菜批发市场，客户资金需求较为旺盛。红桥支行将整“村”授信工作聚焦到市场内的个体、商户，对他们开展走访调查与信息采集，并按照存量客户、成长型客户、潜力客户三种类型建立台账，为接下来的授信工作做好准备。二是延伸“授信”内涵广度。整村授信不仅仅是收集客户资料、采集客户信息、为客户发张便民卡这么简单。而是要在整村授信工作推进过程中充分释放“红利”，将整村授信工作做到实处。在整村授信过程中，将资金组织、不良贷款清收、手机银行开户、福祥e支付营销等产品结合起来，加强产品之间的联动营销，增加客户的粘性，彻底拉近整与客户、特别是青年客户的距离。

4、践行一种制度。祁东农商银行始终将整村授信作为最大的发展机遇来抓，秉承谁主管谁负责、一级抓一级、层层抓落实的责任机制，形成了董事长主抓全行工作推动，支行长是负责本行整村授信工作落实的“一把手负责制”。通过支行长向总行递交责任状，夯实领导基础，杜绝整村授信当中出现不作为、慢作为、乱作为的现象，筑牢了整村授信工作责任底线。