汉寿农商银行：“三管齐下”提升信贷管理水平

今年来，汉寿农商银行把提升信贷资产质量作为夯实改革基石、增强风险抵御能力、实现转型发展的核心工作来抓，通过规范考核、加强督导、强化队伍“三管齐下”，推动信贷资产质量实现了大幅提升。截至2017年10月底，该行不良贷款余额为8192万元，较年初下降614万元，不良贷款率为2.22%，较年初下降0.57个百分点，实现不良“双降”。

建立规范化考核机制，推进管理模式转型。为了将合规经营管理的要求传导至基层一线，该行集思广益，多次组织业务条线负责人、部分支行行长和信贷员进行专题讨论后，进一步优化了绩效考核办法，出台了《湖南汉寿农村商业银行股份有限公司2017年度网点绩效考核办法》。该办法对临柜人员、信贷员实行了分开考核，对信贷员考核除涵盖了利息收入任务、便民卡净增、当年到期贷款收回率、正常贷款迁徙率、不良贷款清收等基本效益指标、发展指标和风险指标外，还增设了信贷基础管理指标，并且在权重设计上相应提高了风险指标的考核比重。通过对2017年前三个季度的考核，信贷员逐渐改变了以往重业务、轻管理，重业绩、轻风险的落后观念。同时，该行积极探索，出台了《信贷客户经理等级管理办法》，下一步将全面推行信贷客户经理等级管理制度，建立“能者上，平着让，庸者下”的客户经理管理机制，进一步提高信贷管理水平。

加强审查监督责任，形成信贷监控体系。为进一步规范信贷经营行为，及时发现违规问题问题、消除信贷风险，该行明确两类人对全部信贷业务进行全面监控的责任。一是柜面审查责任。明确委派会计为柜面审查责任人，对贷款合同、贷款借据、提款申请书、贷款批复、他项权证、借款人和担保人身份信息等进行审查。二是贷后监督责任。明确包片稽核员为贷后监督责任人，每月要对所包支行上月发放的贷款进行全面稽核审计，出具审查报告，并提出整改意见。

强化信贷队伍建设，提升信贷管理质量。一是组织信贷业务培训工作。针对新一代业务系统上线，该行组织信贷员开展信贷业务培训，进一步提高了信贷管理系统操作能力和信贷业务管理水平。同时，该行还外派1名信贷调查员、1名风险审查员和3名信贷员参加《新形势下农村商业银行个人住房按揭贷款实务与信贷业务合规及法律风险管理》专题培训，不仅提升了信贷员的业务素质，还提高了信贷风险防控能力。二是组织信贷员考试。为充分调动信贷客户经理学习积极性，全面提升信贷客户经理业务能力、综合素质和风险防控水平。经党委研究决定，该行将组织全行信贷员开展信贷业务考试。同时，该行将信贷员考试作为提升信贷业务管理水平的一项重要举措，通过不定期组织员工进行信贷考试，逐步形成信贷考试常态化，实现“以考促学、以学促知、以知促行”，为“做大、做强、做优”信贷主业打下奠定基础。