津市农商银行：“三力齐发”营建反洗钱内控体系

为维护金融秩序，保障社会和谐，津市农商银行主动担当社会责任，把反洗钱作为主要工作来抓，持续推进反洗钱进程，扎实开展反洗钱工作形成内控体系。

一、全员参与，分工协作。一是强化组织领导。该行成立了由董事长任组长、其他班子成员任副组长、相关业务线条部室为成员的领导小组，权责分明，统一领导，分部实施，以点带面，实现了反洗钱工作的全覆盖和全贯通。二是强化责任落实。该行发挥班子成员的主体责任，横向贯通，纵向推进，把反洗钱机制建设纳入长效机制建设中，建立了长久有效的反洗钱机制，保障了责任的督导与落实。三是强化工作步调。该行定期对各基层网点进行安排部署和监督执行，加强考核力度，加大督促力度，确保反洗钱工作步调统一协调。

二、突出重点，齐抓共管。一是建章立制，强化执行。该行严格按照上级要求制定反洗钱规章制度和业务操作流程，为强力推进反洗钱工作的执行与落实提供制度保障。二是构建壁垒，决不姑息。该行重点加强开户环节实名制的落实，全面深入了解客户的真实意图，严把审核关，有力地从源头上阻止洗钱交易发生；开通与人行反洗钱联网系统、公安身份联网核查系统，实现资源共享，确保账户的可追溯性；三是重点要素，重点落实。该行加强客户风险排查与分类，重点落实大额和可疑交易报告、反恐怖融资、大额和可疑交易记录保存等；紧跟人民银行制度，及时调整大额交易标准、规范大额交易登记簿、上报大额和可疑交易报告，对交易频繁、一次性交易数额巨大的账户实行重点关注，摸清账户资金来源与流向，重点分析，及时上报，确保账户信息要素完整、真实。

三、固本强基，树好形象。一是加大资源配置。该行合理利用资源配置，对确定低风险账户简化相关流程，开放“绿色通道”，既提升了办事效率，又提升了客户体验度，实现客户对该行的认知度。二是加大人才培养。该行定期组织员工参加反洗钱政策法规、业务技能、技术规范等方面的知识培训，提升专业素养和职业道德水准，建立一支专业化反洗钱团队，提升行业的整体素质。三是加大宣传范围。该行充分发挥行业整体宣传功能，采取信息渠道宣传、开放式宣传、走访宣传，深入普及洗钱知识，提高社会公众对洗钱的重视，树立良好的行业形象。