慈利农商银行：蒋家坪支行清收“四步走”， 让不良贷款不再是“顽疾”

不良贷款是银行业最难控制的“顽疾”，慈利农商银行蒋家坪支行在处理不良贷款中，积极摸索，创新方式，总结经验，有了一套行之有效的应对策略。今年初蒋家坪支行不良贷款余额为141万元，不良占比为3.3％，今年新增不良3笔、金额33.7万元；现有不良贷款11笔、金额95万元，实际压缩不良贷款79.7万元，2017年6月末不良占比为1.85%，较年初下降了1.45个百分点。

早谋划早安排。年初，支行组织客户经理对每一笔不良贷款相关情况进行了收集整理，认真分析每一笔不良贷款产生的原因，深入了解客户的实时信息及清收处置的可能性，并拟定好具体清收措施，早早将年初17笔不良贷款全部落实到管理责任人头上，做到支行行长“心里有底”、管理责任人“心中有数”，先易后难、区别对待。

勤跟进勤催促。积极组织客户经理上门逐户逐笔清收，通过宣传不良信用记录的危害及对家庭的影响，耐心做好客户工作。同时借助村支两委、客户亲戚朋友的力量多角度、多层次地与客户沟通交流。另外，该支行客户经理时刻关注到期贷款情况，每笔到期贷款都会提前至少半个月与客户联系，给外出务工的客户一个时间缓冲期，再根据客户的实际情况区别处理，在不增加贷款风险的前提下进行展期、归还和借新还旧等处置措施。

优服务暖民心。蒋家坪支行在处理不良贷款时，始终牢记 “以客户为中心”的理念。立足客户实际情况，积极给客户出谋划策、摆脱困境，并给予适当帮助。例如有一客户一直信用良好，能按时履约结息，后因货款未及时到位导致欠息4.3万元，通过千方百计组织资金2.5万元后仍欠息1.8万元，该行客户经理未避免贷款形式不良，自己为客户借款清偿利息。客户为该行对他的信任感激不尽，货款到位后及时归还了客户经理的私人借款并一直保持按时结清贷款本息。但是，对于极少数赖债户，该支行也绝不心慈手软，坚决采取司法手段进行清收。

强责任勇担当。在不良贷款清收压降的过程中，该支行客户经理牢固树立责任意识，对自己管辖范围内一些结息经常拖欠的客户，坚持盯得紧、跟得牢，不“追”到利息誓不罢休。该行2名客户经理都是即将退休的老同志，但他们从无推诿之词，坚持站好最后一班岗。该行客户李某，是出了名的“拖欠户”，客户经理周传学摸清了其脾性，每次一到结息期就三番五次往其家里跑，直到其结清利息为止。因为盯得紧、跟得牢，避免了连续欠息的产生，也逐渐培养了客户按时结息的好习惯。同时对一些确定客户自身已无偿还能力的贷款，及时要求担保人履行担保义务，今年来，该支行由担保人代为偿还的不良贷款就有3笔，金额24万元。