永兴农商银行：创新发展培亮点 精准匹配出实效

2017年，永兴农商银行坚持稳中求进总基调，以“两个基础创建”为抓手，全面推动市场化转型发展，不断探索改革新出路。其中总行营业部充分发挥业务主干作用，率先成为转型试点，以服务市场化、经营利润化、产品特色化为总体思路，在经济新形势下勇辟发展新途径，各项工作取得新突破。截至6月末，各项存款余额93752万元，比年初增加24606万元，净增额比上年同期增加7875万元，完成6月序时任务11000万元的223.7%；各项贷款余额 142086万元，比年初增加55148万元，同比多增86067万元，完成贷款营销净增任务50000万元的110%；到期贷款收回率99.24%；表内不良贷款余额2129万元，比年初减少5万元，表内不良率1.5%；1-6月实现贷款利息收入2658.5万元，同比增加729.3万元；上半年累计发行福祥卡816张，手机银行开户306户，完成全年任务的90.27%；对公存款客户数212户，较年初增加56户；企业网银开通30户，POS机新装33户，完成全年任务的118%。

一、扩大揽储层面，在行业竞争中展优势。

为适应经济发展新常态，在激烈的行业竞争中彰显优势，营业部做到存款组织工作思想“早认识”、任务“早安排”、战略“早部署”，主动落实责任，压实目标，夯实资金组织基础。一是狠抓存款“开门红”，做到规定动作出新。在年初各大金融行业揽储劲头猛烈的形式下，营业部有效结合“存款有礼”活动，加大宣传，利用悬挂横幅、发放礼品等方式扩大影响，开拓了群众知晓的广度；精心策划，通过发放年画、春联等宣传品对主街道和优质客户进行轮番宣传，开掘了活动影响的深度；优化服务，增设大堂经理、柜台分流、分工合作等方式提高服务效率和质量，加大了品牌形象的力度；贴近群众，通过进门店、进超市、进市场发放传单、礼品的方式，缩短了服务地域的维度。二是狠抓以贷引存，做到新增工作出彩。我行紧跟“银都集团”、园区建设等重点项目的资金归拢，通过“以贷引存”构筑良好的银企合作发展机制。通过发放“税银贷”、“薪易贷”等新的贷款品种，成功将园区企业基本户、公职人员工资账户牵引至我行，构筑了丰富的存款层次，搭建起科学长远的合作发展桥梁；三是狠抓财政性存款，做到瓶颈工作出效。对公存款占比小、财政性存款偏低一直是该行资金组织的瓶颈，年初因政府项目资金划走两个多亿直接导致我行财政性存款低于1亿元，占比低于2%，占全县财政性存款总额不足4%。为此，该行紧盯企业、财政性存款，努力营销企业、财政新客户。积极拓宽揽储“层面”，加强与政府部门协调，申请企事业单位的工资代发项目，争取财政性资金、民生资金的归拢；不断走访各大超市、企业，推荐合作项目，达成协议，成功建立起与生源超市、步步高超市、银都集团等优质企业的业务关系，为其开立公存账户并代发职工工资；通过积极围绕政府建设项目，努力延伸服务链条，对拨付到位的财政补贴，千方百计做工作，坚持到财政局等待、协调，实现资金在我行保留。通过各方努力，截至六月末，该行上半年新开公存户中，金银协会存款余额达13644万元，东旭光电科技股份有限公司余额5000万元，房产管理局618万元，该行对公存款总余额达到67300万元，较年初上升18122万元。

二、创新贷款品牌，在匹配需求中显特色。

随着供给侧结构性改革的不断深入，总行紧密结合县域经济发展趋势，在认真分析研判当前经济、金融、市场形势的基础上，加快体制、机制转型步伐，争创规模、质量、效益并重的新业绩，实现精细化、流程化、差异化管理的新突破，走出支持地方经济社会发展的新路径。该行营业部率先成为试点机构，通过精准匹配地方经济需求创新出特色信贷产品，重点在“引资”、“引智”、“引制”上下功夫，获得风险可控、效益可观的良好发展局面。一是 “阳光信贷” 创新招，“薪易贷”初显成效。为更好地服务永兴经济社会发展，精准匹配客户需求，我行创新“阳光信贷”投放模式，针对国家公务员、企事业单位人员购房及消费出台“薪易贷”，以其工资收入证明作为担保，和各家企事业单位签定合作协议，批量营销贷款。“薪易贷”一经推出，在当地公职人员中引起很大的反响与需求，目前该行已和永兴县自来水公司等5家单位签订了消费类贷款协议，截止6月末，共发放 “薪易贷”贷款99笔，金额2176万元。二是贷款平台不断拓宽，“税银贷”健康发展。3月3日，该行与地方税务部门就“税银贷”银税互动信贷服务工作正式签订合作协议，为中小微企业特别是入园企业的健康发展提供融资平台。我行利用金银协会、国税、地税评级系统等第三方平台，通过以纳税人信用等级评定结果为基础，以税银双方信息共享为依托，实现企业纳税信用和贷款信用互动，将纳税信用作为授信的参考依据，向企业提供“无抵押、无担保”的可循环信用贷款业务，促进了中小企业的纳税信用转化为融资资本，缓解了小微企业融资难的问题。截止6月末，我行共发放“税银贷”贷款4笔，金额1290万元。三是紧抓投放重点，“合作共赢”特色营销。根据县人民政府发展规划和全县未来三年项目的重点，该行将贷款投放重点放在园区建设、产业发展、招商引资上，紧密配合政府部门，对入园企业提供厂房建设、购置机器设备等固定资产投资和生产经营所需流动资金，加快深入推进“中国银都”首选发展战略。我行坚持稀贵金属再生利用主体企业入园发展贷款“政府主导、入园企业参与、农商银行贷款支持”的总原则，出台《关于支持稀贵金属再生利用主体企业入园发展实施方案》，对符合条件的园区企业每家提供3000万元-5000万元的综合授信，计划园区企业整体授信达到15亿元-20亿元，实际发放贷款不低于10亿元。总行于6月28日上午同县政府成功签订《关于支持稀贵金属再生利用主体企业入园发展战略合作协议》，合作项目开始启动，营业部客户经理通过实地调查和深入了解，对园区企业生产经营进行资金支持，至6月末，已发放园区贷款8笔，金额7900万元。

三、推进电子服务，在板块营销中树格局。

今年以来，该行着力转变电子银行营销观念，改变传统的柜面营销方式，以电子银行的有效使用为前提，以提高营销精准性为抓手，着力提高电子银行产品营销的有效性，切实发挥电子银行产品的实效。

（一）惠民泽商，E路有礼。该行以深入推广银联扫码支付为载体，主动进军移动支付市场，快速有效抢占移动金融战略高地。深挖现有产品的比较优势和功能优势，借助客户回馈活动加大产品吸引力，与总行机关多部门联动，扩大宣传服务功能。5月以来，该行以“惠民泽商，E路有礼”为主题，开展主题丰富、形式多样的扫码支付优惠活动，以激活送好礼、一分钱吃早餐、超市消费立减等形式，吸引更多顾客参与使用我们的电子产品。

（二）板块联动，交叉营销。通过完善支付服务，推进电子支付产品升级，整合用户体验度的提升。该行柜台工作人员充分利用手机银行、信贷等各业务条线板块联动，交叉营销，实行产品挂靠以及一条龙服务，以薪易贷、网上银行、手机银行等业务有效带动网点电子银行的开通、下载和使用。截至6月末，该行电子银行替代率为77.01%，较年初上升17.77个百分比；手机银行动户率为17.67%，完成目标任务的44.17%；通过银联扫码支付平台共收集商户资料8000余户，并成功与14家商户签约合作。

下一步，该行将继续围绕总行的坚强决策与部署，承担全行发展的重要支柱和平台，全面担当提质提效的发展重任，展现“敢为天下先”的魄力，传承“敢创敢干”的精神，发扬“苦干实干”的干劲，为全行实现转型跨越式发展战略蓝图提供坚实的保障。