优化系统管理五大功能 唤醒表外四大睡眠贷款—隆回农商银行对优化表外不良贷款管理系统工作情况简介

为响应邵阳办事推进表外不良贷款管理系统（以下简称系统）建设，作为邵阳市辖内业务规模最大的县级行，隆回农商银行（以下简称我行）以高度的责任感、事业感和主动担当精神积极参加专项工作的开展和推进，2016年6-9月份，系统在城步农商行进行第一轮试点时，我行便自发广泛征求辖内49个网点的意见，合规风险部通过分类汇总向项目开发组提出了27条业务需求改进意见，信贷管理部向邵阳办事呈报了系统“三化”建设打造工作意见，为表外不良贷款管理系统的成型和制度规划打下了夯实的基础。2016年10月，为进一步提高系统全面建设的功能、速度和质量，董事长许光同志积极向省联社和邵阳办事处进行请缨，提出把系统的优化放到我行进行试点，为不辱使命，攻坚克难，把系统建设工作做实、做快、做好和做亮，我行上下同心协力，集合工作扎实、业务精湛的优秀成员，出台专门实施办法，集中人力、物力和精力，全力开展系统优化工作，优化阶段性工作取得了显著的成效，4月7日通过了省联社专家组的验收，主要工作做法如下：

一、 强化责任目标导向。

一是强化领导。为抓好表外不良贷款管理系统的优化，按照省联社舒主任的指导精神，我行高度重视，党委书记、董事长许光同志专门召开专题行务会议进行专题动员，于2016年10月25日成立了以行长谢宏斌同志为组长的不良贷款管理系统优化领导小组，由合规风险部牵头，信息科技部提供技术支持，财务会计部、办公室提供财务后勤保障。辖内49个网点成立以支行行长为组长，各会计主管和客户经理为成员的领导小组，确保基础数据全部录入到表外不良贷款管理系统，根据系统功能进行数据分析，推动系统优化工作的开展；二是明确阶段工作目标。明确操作目标，要求49个网点负责人每天利用2个小时模似操作系统菜单，在一周内全面熟悉操作功能。要求各网点会计三天内熟悉好菜单功能，并在2016年11月以前完成表外不良贷款共计52526笔，金额645122001.04元相关数据和借据影像资料的录入工作：其中核销贷款39598笔，金额439724884.99元；央行置换贷款10854笔，金额65442267.01元；股东购买不良贷款2074笔，金额139954849.04元。在2016年末对以上表外贷款的信息实行了系统化、规范化、全域化的管理。三是压实工作职责。为掌握工作动态，形成互动互比工作氛围，以提高工作效率。合规风险部每周出台工作责任推进表、每周一向行务会公布专项汇报工作推进情况，做到了专项具体工作到岗到人到责，日常工作进行了责任化、目标化、具体化、数字化和时间化。四是推行系统工作月度调度工作责任制。为加强工作协调配合，让省联社、邵阳办事处、系统开发人员和我行职能部门四方及时掌握动态分享工作进程，我行科技部高规格为开发小组成员专门购置了办公设备，另合规风险部专门为开发小组组长设立了专项工作办公室，每天及时收集和反馈信息需求。同时由行长负责，推行系统建设月度调度会议，及时调度进度，解决工作阶段性的困难，及时向省、市上级主管部门报告专项工作进展情况。

二、 强化问题导向。

针对原系统数据不完善，流程控制不合理，功能设置不齐全等问题，我行先后组织52位经验丰富的同志开展了6次需求座谈会，实事求是地提出217个问题，及时要求开发公司完善系统功能。累计对表外不良贷款管理系统进行了新增功能点53个，优化功能31个：

一是完善基础数据，规范数据结构。在系统基础数据来源方面由手工台账改为数据下发方式，确保数据质量化、规范化、完善化。在系统基础信息方面增加了贷款余额分类信息、贷款借据分类信息、核销贷款明细信息，完善了客户信息以及客户关联人信息，在表外贷款统计报表与监测方面增加了诉讼时效统计、收回奖励明细统计、任务进度统计、收回明细统计等。在数据结构方面进行了重新梳理，修改了17张表的结构，修改13个字段，新增57个字段，新增32张表。新增表有：呆账核销信息表、呆账核销余额表、核销贷款登记簿、置换信息表、置换明细表、置换贷款登记簿、业务借据表、个人客户表、企业客户表、个人客户关联人表、企业客户关联人表等。

二是细化管理菜单，优化操作管理。在系统功能方面进行了重新设计，新增和调整了部分菜单功能：

新增七大功能：

第一，贷款分类余额信息。展示辖内不良贷款金额、笔数等汇总情况以及账号、本金、余额等详细情况，并可补充客户信息、借据债权等信息。

第二，每年新增表外贷款管理信息。对表内不良贷款核销至表外时的审批环节、核查资料进行复核审查，补充客户信息，债权信息。系统录入核销时的审批信息和所有核销申报附件材料，对照《金融企业呆账管理办法》的核销条件和程序要求，对审批环节和申报材料进行复核审查，并记录审查结果。

第三，清盘保目标原则考核奖惩。按清收方式设置清盘保目标,按处置方式及收回方式设置计酬标准，根据计酬标准对责任人收回情况进行计酬统计。

第四，诉讼时效统计。按机构、诉讼到期日等维度查看表外不良贷款的诉讼情况。

第五，收回奖励明细统计。按组织机构层次，统计时间段等维度，统计生成表外不良贷款的责任人奖励明细。

第六，任务进度统计。按组织机构层次，开始月份至结束月份统计时间段等维度，统计生成表外不良贷款的责任人任务进度。

第七，组织机构层次。按开始月份至结束月份统计时间段等维度，统计生成表外不良贷款的责任人收回明细。

调整四大功能：

第一，优化了表外不良贷款基础信息功能，按贷款类型分类汇总展示余额信息、分类信息、核销明细信息。

第二，优化了表外不良贷款日常管理功能，按照实际操作调整了清盘保目标任务分配、计酬规则，清收处置政策制度、清收管理、贷款收回、表内转表外控制等流程。

第三，优化了表外贷款统计报表与监测，对收回明细、收回奖励明细、任务进度、各类贷款信息，明细信息，清收信息，客户信息等提供综合查询。

第四，重新定义规范了各种统计报表格式、统计口径等。

通过以上措施，根本解决了“三大”问题。

   （一） 真正实现了系统用“六个替代”解决“六大问题”的格局设置。通过完善系统菜单功能，真正实现了资料管理、查询由电脑点击替代人工翻阅，解决了表外不良贷款借据管理混乱的问题；贷款数据由全域共享替代网点会计单独封闭管理，解决了表外不良贷款进度实时准确反映难的问题；到期催收、逾期诉讼由系统及时提示替代网点会计报表反映，解决了表外不良贷款手工记账不准确的问题；系统自动记账、生成报表、计提利息替代手工记账、编制、计提，解决了表外不良贷款手工计算利息的问题；跨区域贷款放款系统控制替代经办人员人为控制，解决了表外不良贷款反映不全面的问题；个人、企业补充征信报告自动生成替代网点编制，解决了客户经理综合考核评价的问题。巩固了表外不良贷款 “可防、可控、可承受”的控制格局。

（二）真正实现系统以岗定权责，操作风险防范得到加强。

在系统管理和业务管理方面进行了规范设计，主要有以下几个方面：一是复核机制，表内转表外控制等方面增加了复核机制，以减少失误操作、防范违规操作风险。二是岗位控制，按岗位职责明确定义各岗位的权限职责，显示不同的登录和操作界面。三是权限控制，针对不同的岗位，将系统中所有功能及操作进行配置管理，按岗位进行权限分配。四是对操作员的登录及退出进行日志记录，以便追踪各操作记录，加强安全管理。

（四）真正实现了系统管理功能，专项管理功能得到提升。

通过5个月时间的努力，表外不良贷款管理系统优化改进建设在以下几个方面取得了显著的效果：

一是系统数据更加全面，数据结构更加规范。表外不良贷款管理系统原有采集的信息不够完整和全面，数据结构不够规范，通过这次调整，将手工台账改为系统数据下发方式，使系统基础信息更加完整，数据结构也更加规范。

二是系统功能更加丰富，流程结构更加严谨。原有系统功能比较单调，业务管理流程不够完善，通过这次优化，增加了许多必备而未实现的功能。并且充分考虑了各流程的各种异常情况，对整个系统流程进行了梳理，使得系统更加健壮，提高了系统质量。

三是系统设计更加安全，业务管理更加规范。重新审视了系统的安全性和业务管理的规范性，对安全性不足的部分进行了新的设计，对不符合合规规范的功能进行了裁剪，使系统更加安全和规范。

三、问题和建议

一是各行表外不良考核和奖励办法不一致，考核侧重点不一样，考核设计的菜单格式有所区别，开发公司要尽快如实确认予以完善。

二是此系统数据目前没有与核心系统对接，不能及时反映每笔不良贷款即时状况，当前会计手工记账和系统记账不同步，导致出现手工记账和系统记账不相符，这样增加了会计的手工调整工作量,建议省联社业务和科技部门联合在2016年6月10号前完成系统数据的无缝对接。

三是省联社要加大系统的推广，要根据各县级行的表外资产归属科目的不同，组织专业成员分类加大操作功能培训力度，尽快发挥系统的管理功能。