涟源农商银行:逆势而进 顺势而为 乘势而上

——赴衡州、隆回和麻阳等农商银行考察学习体会

点击数: 时间:2017-04-12 作者:黄益民 来源:涟源农商银行

3月中旬以来,我先后两次参加省联社娄底办事处组织的外出考察学习活动,考察学习了衡州、隆回和麻阳等农商银行先进经营管理经验,内心十分震憾、惶恐。这份震憾、惶恐来自于这三家农商银行解放思想、有先进超前的发展思路;锲而不舍、有创造性地开展工作理念;昂扬向上、有完善有效和切实可行的工作措施,已经是“先人一步,胜人一筹”。而对照涟源农商银行的现状,真正体现的是有过之而无不及。此次外出考察学习感觉亮点多,触点多,值得学习借鉴的点更是多,结合涟源农商银行的实际情况,简要谈谈自己的体会及努力方向。

一、只有坚持转观念、理思路、树形象,逆势而进谋求发展才是涟源农商银行唯一的出路

(一)把解放思想作为谋求发展的强大动力。涟源农商银行是在由于我市农村信用社历年积累的历史包袱沉重,存在的困难和问题比较多。加之,经济大环境的影响,涟源经济发展下行压力增大、结构调整阵痛加剧、企业生产经营困难、民间融资风险凸显,发展环境十分严峻的情况下,通过艰辛的努力,于2016年12月26日才挂牌开业的。所以挂牌开业后,在新一轮的发展中一些改革期间没有暴露问题集中出现,发展显得滞后,综合排名在全市靠后,不良贷款不降反升、发展后劲不足等问题相对突出。通过考察学习衡州、隆回和麻阳等农商银行,他们先前的状况也和我们有相似之处,但他们通过经营理念和管理模式上的转型,取得飞跃的发展。因此,我们只有立足现实,剖析根源,更新观念,按照振兴涟源农商银行、再铸新辉煌的发展目标,牢固树立干大事,创大业的发展观念,破除小进即满、慢进亦退的思想;牢固树立敢闯、敢试的开拓创新精神,破除等、靠、要的消极观念;树立不计得失、甘于奉献的价值观,破除急功近利、好大喜功的不良思想,不为困难找理由,只为发展想办法,以等不起的紧迫感,慢不得的危机感,坐不住的责任感,抓好各项工作。

(二)把转变作风作为促进发展的主要抓手。以责任制考核为突破口,强化作风建设,鼓足埋头苦干的实劲、勇于开拓的闯劲、锲而不舍的韧劲、克难攻坚的狠劲。强化对支行管理,推行“一线工作法”,坚持作风在一线转变,问题在一线解决,工作在一线落实,业绩在一线体现,发扬“五加二”、“白加黑”精神,激发员工队伍的发展激情,营造干事创业的良好氛围。

(三)把坚定信心作为推动发展的动力之源。涟源农商银行目前虽然存在诸多不足,但自从挂牌开业以来,涟源市委市政府高度重视,股东的积极配合和支持,特别是政府平台企业股东,已经从资金、信贷投放等方面加大了支持配合力度。另一方面,省联社娄底办事处为我们对症下药,描绘蓝图。我们通过到兄弟行学习取经,广大员工已经觉悟到发展的责任,等等,我认为我们涟源农商银行加快发展的机遇已至,条件已备,氛围已浓,我们必须要认真把握行情,克服不足,发挥自身优势,找准应对挑战的办法,树立解决问题的勇气,坚定战胜困难的决心,在新一轮发展中构筑新优势,实现新突破。

 二、只有坚持打基础、管长远、抓落实,顺势而为推进发展才是走出困境的保证

(一)夯实基础

1.夯实客户基础。一是积极推进“两小”贷款评级授信。总行出台驻行人员考核办法,不仅对评级授信,而且对资金组织及驻行情况等都要进行考核。各支行制订切实可行的措施和办法,结合“两扫五进”,充分发挥“背包银行”精神,进乡、进村、进组、入户,全力推进“两小”贷款评级授信工作,计划在2017年完成2.5万户,2018年完成3.5万户,2019年完成3.5万户,2020年完成3.5万户,四年共计13万户,做到我市农户应评级授信全覆盖。同时要加强与政府扶贫办的合作,密切关注扶贫政策及具体措施,做实贫困户的评级授信工作,积极支持产业扶贫项目的推进。二是创新方式拓宽客户。积极主动向政府汇报,主动对接社保和医保局,全力做好社保卡、居民健康卡的代理发放工作。总行对支行的净增贷款客户数、净增法人贷款客户数、净增手机银行客户数、净增存款优质个人客户数、净增对公存款客户数等五项指标实行单项考核。

 2.夯实基础工作。一是提升员工职业素养。以基本制度、技能、知识和合规操作为重点,突出抓好信贷、财务、安全等重点岗位、重点人员培训工作,全面推行员工岗位考试、持证上岗和等级管理,建立员工考试常态化机制。要加强岗位的轮岗力度,在同一网点或机关部室内进行不定期的轮岗,培养综合型服务人才。二是开展达标活动。全面开展会计、信贷等基础工作的达标活动,在年底将予以评级考核,切实规范操作行为,增强员工的合规意识。今年将分别重点打造3家会计、信贷、安全达标的网点。三是规范信贷行为。坚决强调信贷的“十个严禁”:严禁发放跨区域贷款;严禁化整为零发放贷款(累大户,公司、个人及关联人等贷款);严禁放贷收息,收息抵库;严禁职工为贷款客户垫付利息;严禁违规核销呆账;严禁虚增存贷款(主要是利用便民卡);严禁虚收虚放提高到期贷款收回率;严禁逆程序发放贷款;严禁向基层打招呼发放贷款;严禁内部员工折价打包购买表内外不良贷款。

3.夯实基础设施。一是加快网点转型步伐,加大网点自助客户识别系统、自助存取款机、自动业务处理设备等硬件设备的布放力度,提升客户在网点的体验,积极引导客户使用电子银行、自助设备办理业务。今年计划新布放ATM机12台。二是引入网点大堂经理服务外包项目。为提升服务水平,加强产品营销力度,选择业务规模较大的网点,在营业厅安排大堂经理进行引导和产品宣传等。制定大堂经理服务外包方案,并委托专业公司进行管理。三是根据公安部门安防检查标准和消防建设要求,对陈旧设施该更换的及时更换,该修理的及时修理,该新增的及时新增,确保网点安全检查达标率100%,提升安防设施。加强文明优质服务的标杆网点建设,今年计划打造5家文明优质服务的标杆网点。

(二)搭建发展平台

1.搭建激励机制平台。一是建立绩效考核系统。借鉴兄弟行已经运行的绩效考核系统,结合涟源的实际,参照衡州、攸县等农商银行已经运行总行部门、支行、员工“三位一体”考核体系,通过宣传发动,制订符合涟源发展、现状等方面的绩效需求,引进专业的软件开发公司,从5月开始启动绩效考核系统的开发工作,真正实现以绩效考核推动业务发展。二是建立健全员工进退机制。今年制订《涟源农村商业银行中层管理人员正常退出现职管理暂行办法》,优化中层管理人员的年龄结构。开展理想信念和职业道德教育,引导员工做好自身职业规划,鼓励员工在农商银行职业化,把农商银行工作作为终身职业。完善员工晋升通道,使业绩、专业技能成为员工的福利待遇和晋升条件,全面提升员工队伍的成长指数和幸福指数,从而实现“要我干”到“我要干”的转变。三是推进员工等级管理。计划从今年开始推进柜员、客户经理等级考试和评定,并加大体现贡献度、存款、贷款营销、不良贷款、服务效能等内容的考核力度。

2.搭建企业文化平台

通过在衡州、隆回和麻阳等农商银行考察学习,真正体会到加强企业文化建设是增强员工凝聚力的重要保证。我们计划从今年5月份开始,引进专业的咨询公司,为我行打造企业文化。一是要培养出优质形象文化。对各网点的硬件设施进地统一规划,做到外观与内部装饰一致,有统一的视觉识别体系;各种设施配置也统一有序,无论是大到标识牌,还是小到各类宣传资料,布局合理,美观大方。服务软件方面,由专业公司组织员工培训,达到统一规范,标准高,有特色。二是要打造行为文化和培育合规文化。通过专业公司的策划,构建具有涟源特色的企业文化。对员工行为、公司治理、团队协作、客户服务等多方面的文化倡导和推行,使全体员工耳濡目染,潜移默化,自觉规范行为,增强员工对企业的凝聚力、认同感和忠诚度。培育合规文化,要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事,不是监管者要我做,而应是我们自己要做,而且要自觉地做。合规管理和合规文化建设是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要;是完善制度管理体系,从源头上预防风险的迫切需要;是实现我行新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准,努力培育员工的合规意识,在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念,倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。三是加强“五小”建设。成立工会组织,加强支行的“五小”建设,特别是对偏远的支行,加大“五小”的投入力度,让员工安身工作,无后顾之忧,增强员工对单位的归属感、幸福感。

三、只有坚持抢机遇、争朝夕、明措施,乘势而上加快发展才是成功的前提

(一)明确发展方向

衡州农商银行、隆回农商银行曾经也一度陷入困境,业务萎缩,声誉受损,外部的不利因素错综复杂,正如我们目前面临的处境,但他们却从逆境中杀出了重围,拥有了遥遥领先的成绩,最根本的是发展方向。我们的发展方向是:找好定位,探寻适合自己所在地域的发展道路,在激烈的竞争中获得长期、可持续的发展。

(二)明确岗位职责

职责明了,责任就清了,人人有事做,人人有责任。一是明确班子职责:董事长做好谋利及推动改革工作,做好全行发展目标并督查实施;经营班子做好目标任务分解,出台相应的措施,确保目标任务完成;监事长做好目标任务实施的措施是否合规,是否按规定时间推进,同时为发展提供保障。即董事长做明天的事,经营班子做今天的事,监事长做昨天的事;二是总行部门是各项任务的执行者,也是完成任务的服务者。起着上传下达的作用。三是各支行行长是任务完成的责任者,也是各支行完成执行者。四是各客户经理人含会计柜员、信贷客户是任务的执行者。(三)明确工作措施

1.科学制定2017年至2020年发展规划,确保快速化解包袱。存款方面:2017年11亿,2018年13亿,2019年16亿,2020年220亿。到2020年年末存款余额126亿元,2019年一季度突破100亿元;贷款方面:2017年8亿元,2018年10亿元,2019年11亿元,2020年15亿元,至2020年贷款余额突破75亿元;经营利润:2017年1.5亿元,2018年1.8亿元,2019年2.2亿元,2020年2.6亿元。

2.严抓不良贷款清收盘活工作。目前,我们的不良贷款占比和余额都偏高,是发展之障、经营之累、形象之损。不良贷款的压降工作已经成为今年工作的重点之一:一是严控新增不良贷款和化解隐性不良贷款。严格新放贷款到期收回率98%的考核标准不放松,严防新增不良贷款。要强化管理大额贷款的责任。我将负责对全行前十大户不良贷款清收处置,行长和分管副行长分别负责全行第二十大和第三十大不良贷款清收处置,其他班子分别负责第四十大和第五十大不良贷款清收处置,风险管理部要建立台账。各支行要以此类推,严格大额贷款管理。对当年新放贷款形成不良的要实行“零容忍”管理,签订责任状。继续从严追究当年新放贷款到期收回率不足98%的网点负责人和包收责任人责任。二是狠抓表内不良贷款和表外不良贷款压降。进一步明确责任,要重点突出抓2009年以来新形成不良贷款的清收、到期贷款的清收、已置换已核销贷款的清收、欠息贷款的清收。创新清收渠道,根据每笔不良贷款现状、形成原因、结构,逐笔制定清收措施、清收考核办法,综合运用责任清收、行政法律清收、委托清收、以资抵债等方式,探索资产证券化清收方式,整合社会和自有资源,全力压降不良贷款。已经争取涟源市政府同意,重新启动行政收贷工作。同时加强对抵债资产的管理,及时处置抵债资产,减少非生息资产的占用。三是严格落实不良贷款问责和再问责。要加大问责广度和深度,今后不管人员调整与否,各支行行长就是本网点不良贷款清收的第一责任人,我们既考核“新官”,也不放过“旧官”,在不良贷款追责上进一步明确“新官要理旧事,旧官更要理旧事”。签订限期收回责任状和启动再问责,如未按时完成任务的,应严格按照制度严肃处理,但可充分考虑尽职免责情况。四是继续推行行政清收不良贷款。通过向市政府积极汇报,目前成立涟源市清收政府置换贷款和农商行不良贷款工作领导小组,由市委副书记、市长任组长,相关副市长任副组长,相关成员单位负责人任组员,出台《涟源市清收政府置换贷款和农商行不良贷款工作方案》,明确各乡镇办事处、市直有关单位、市委组织部、市纪委、市财政局、市公安局、市人民法院工作责任,并召开全市清收工作大会,今年我们计划清收表外不良贷款5000万元。

3.做好为市域经济、重点项目服务工作。确保做优做平台贷款投放。我行将利用股东(娄底城投、娄底创投、涟源城投)和当地政府优势,做好平台贷款和政府重点项目贷款的投放,今年计划投放3亿元以上。做好社保IC卡,财政惠农补贴。居民健康卡代理发放力度。确保存款基础客户的稳步增长。2017年计划社保IC卡代理10万张,财政惠农补贴发放由后来代理8个乡镇增加到12个乡镇(我市共20个乡镇)。居民健康卡代理80万张(预计我市110万张);

4.做好培训教育和交流学习工作,确保员工观念转变和素质的提高。班子人员每季不少于一次外出学习和充电。中层干部和支行行长每年不少于一次,客户经理全年不少于一次培训;同时全行确定每周二晚上为学习日,主要学习业务操作流程,并每月组织一次考试。

通过外出考察和学习,我已经充分感受到自己的差距,也基本上找到问题的症结。我一定把兄弟行的超前的发展意识、先进典型做法以及我的感受体会,贯彻到全行员工。我们一定努力化压力为动力,变动力为拚搏;化挑战为机遇,变机遇为现实。从现在开始的有所作为,必将换来涟源农商银行的厚积薄发。

                                                                                                                                

                                                                                                            (作者系涟源农商银行董事长)

 

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