凝心聚力谋发展 开拓进取创佳绩

2017年一季度，武冈农商银行围绕目标任务，早部署、早谋划，凝聚合力，全力推进，各项业务蓬勃发展，再创经营佳绩。截止3月底，各项存款58.98亿元,净增7.4亿元,完成办事处分配任务4.7亿元的157.45%，存款市场份额较年初增加了1.25个百分点;各项贷款34.63亿元,较年初上升了7.26亿元,剔除转贴现实际净增2.31亿元,完成办事处分配任务1.3亿元的177.69%;表内不良贷款5194.24万元、不良率1. 5%,分别压缩了588.99万元和下降了0.61 个百分点;新放到期贷款收回率99.06%;实现财务总收入1.07亿元,同比增加了0.19亿元,完成办事处分配任务6800万元的157.35 %;实现经营利润5684万元，同比增加了1815万元。

    一、创新营销策略，实现存贷两旺

   1、紧扣资金组织工作重点。一是抓好“两节”时点。春节是存款组织的“黄金时节”，为抢抓这一时机，在元月初开展了一季度“开门红”实战培训及外拓活动，针对不同客户群体量身定做了宣传纪念品，做到进门有“礼”，对存量优质客户进行走访慰问，春节期间各项存款上升2.92亿元，实现了资金组织的“开门红”。二是巧用人脉资源。招聘了一批具有一定资源优势的人员作为市场拓展专员，加强对公存款的组织，一季度市场拓展部共揽存1.49亿元。三是借力产品优势。3月份，凡在我行开立基本账户、代发工资或补贴的公职人员，对其办理的福祥便民卡利率实行大幅优惠，利用福祥便民卡的产品优势，吸引了一大批单位到我行开立基本账户、代发工资或补贴。今年累计新增集团客户42户，维护和拓展了客户。四是实行全员联动。充分发挥“机关带基层，领导带员工”的引领示范作用，机关人人有指标，按照日平余额进行考核，形成一人在农商行、全家都是揽储员的浓厚氛围。一季度机关共揽储7087万元。同时，对重点单位由班子成员亲自带队进行走访。一季度，通过班子成员走访，有16家单位将基本账户转至我行，特别是与人社局达成了协议，协议规定将60万张社保IC卡由武冈农商银行代理发放，有效拓展了基础客户群体，为以后存款的稳定增长提供了根本保障。

   2、加快创新推动信贷投放。一是创新拓展方式。深化“两扫五进”，以网点为圆心，对方圆一公里内所有商户及辖内所有单位进行上门摸底。要求每个信贷网点制作鸟瞰图，所有商户和单位在图上进行标注，除建立电子档外要装订成册，便于总行在督查时是否与实际相符，倒逼客户经理做实客户基础工作。二是创新信贷产品。重新制订出台了《行政企事业单位公职人员消费贷款管理暂行办法》，突出“低、高、活、严”，即利率低、额度高、政策活、风控严，一经推出就备受公职人员瞩目，一季度新增公职人员授信283户、金额8225万元，用信6200万元。同时根据客户需求推出了大额贷款“循环贷”，并出台了《武冈农商银行利率定价管理办法》，在资金归行的基础上，与其他金融机构利率基本持平，降低了客户融资成本，有效解决客户“融资贵”的问题，提升了竞争能力。三是创新服务方式。对大集团客户，制作重点服务单位公示牌，实行全方位的上门服务，在做好贷款服务的同时，在一些重点客户的经营场所及周边开设社区银行或安装自助终端，方便公司员工及公司的客户办理日常金融业务。四是加快转型发展。面对经济下行贷款有效需求不足的局面，加强富余资金营运， 3月份办理了4.85亿元的转贴现业务，在转型发展方面迈出了坚实的第一步。

    二、强化严抓严管，确保资产质量

   1、严格准入控源头。一是明确营销对象。针对武冈金融生态环境较差的局面，原则上只发放公职人员消费贷款、商户贷款、房地产抵押贷款、股金质押贷款、好的项目贷款及按揭贷款。对超过1000万元的大额贷款实行“公投”，通过把准客户对象提高客户准入条件从源头上确保贷款质量。二是取消基层贷款审批权限。贷款审批权限全部集中在总行，商户互保贷款超过20万元的及小额农贷必须经总行行长审批报董事长备案，防止基层网点乱作为，风险累积变成大问题。三是确保信贷人员素质。对直接责任不良贷款表内表外超过200万元的信贷员，停止贷款发放权，对超过300万元的实行专职收贷。目前停止贷款发放权及专职收贷人员达60多人。

   2、提前预警提效能。信贷部门对所有贷款进行提前预警，对表内不能按期结息或到期不能处置即将新形成不良的所有贷款，每月在月底之前将花名册交合规风险部，合规风险部在次月中旬向法院进行起诉。统一口径提起诉讼打消客户侥幸心理，倒逼客户养成良好习惯。今年通过起诉累计收回表内不良贷款200多万元，有效提高了新放到期贷款收回率及压缩了表内不良贷款。

   3、从严整治保质量。新放到期贷款收回率99%以上是我行对新放贷款划定的“红线”。一是严格处罚。出台了《关于进一步明确信贷业务操作流程各个环节相关责任人责任的通知》，对没有按文件要求操作的相关责任人员，严格按文件处罚到位。同时对直接责任信贷员及网点负责人按《贷款预赔管理办法》进行预赔，目前信贷员预赔款最多的达20余万元。二是表态发言。新放到期贷款收回率、新放到期贷款未收回及不良贷款不降反升末三位的网点负责人及其团队分别在月初的经营形势分析会、月末的督战会议上进行表态发言，分三轮进行，一轮三次。每轮第一次发言按网点负责人500元，委派会计、信贷员100元/人交纳罚款；每轮第二次发言按网点负责人1000元，委派会计、信贷员200元/人交纳罚款；每轮第三次发言按网点负责人1500元，委派会计、信贷员300元/人交纳罚款。上台表态发言次数累计达到三次，即第一轮结束，由总行分管风险和业务的班子进行诫勉谈话；上台表态发言次数累计达到六次，即第二轮结束，原则上责令网点负责人引咎辞职，是城区网点的责任信贷员原则上调离城区；上台表态发言次数累计达到九次，即第三轮结束，网点负责人一律免职，是城区网点的责任信贷员一律调离城区，倒逼员工时刻围绕各项业务发展转。三是查因问责。对2014年新班子到位以来新发放形成的不良贷款，稽核审计部门及时介入调查，查明原因，对限期不能处置到位、存在主观错误且笔数较多或金额较大的，实行停岗收贷或移交司法部门。

    三、着力制度推动，助力主动作为

    1、出台措施撬动电子银行业务发展。出台最严措施，规定武冈农商银行所有在岗员工2万元以下存取款及小额行内转账业务，必须通过自动存取款机或手机银行办理，一经发现是通过柜台办理的，经办业务的柜员和办理业务的员工均要罚款50元/笔，当事人是班子成员的罚款200元/笔。同时加大了对自助设备的管理，不及时加钞或有故障不及时排除的，对相关责任人处以300元/次的罚款，有效撬动了手机银行的开户及电子银行替代率的提升，3月末电子银行替代率67.74%，较年初上升了20.16个百分点。

    2、强化管理绩效工资考核杠杆导向。将网点负责人、部室负责人的岗位管理工资提升到5000元/月，让网点负责人、部室负责人当得值、干得有劲。同时加强网点负责人、部室负责人的岗位管理工资考核，网点负责人岗位管理工资与各项业务指标完成情况直接挂钩，部室负责人岗位管理工资的70%与省联社考核指标中其职能对应指标考核打分挂钩，30%与部室所挂网点目标任务完成挂钩。这样调动了网点负责人、部室负责人的主观能动性，盯紧目标任务，全力以赴督导完成。

    四、实行精准调度，推动重点突破

    1、实行精准调度。从3月10日开始，由总行主要负责人召集有任务指标的部门，对照目标任务，寻找差距，每天汇报进度并指出存在的问题和困难，集思广益，梳理出下一步拟采取的措施。盯紧目标，扑下身子务实干，每天必须要有新进展，化压力为动力，快速推进。

    2、有效突破重点。对影响多项考核评分的核心指标，作为重点，有效突破。一季度信贷管理部预测新放到期贷款收回率只能达到97%，新放到期贷款收回率达不到规定要求，且表内不良贷款面临反弹。总行要求合规风险部把所有未处置的贷款列出花名册，由总行班子成员采取“一盯一”的方式，每天对这些贷款进行跟进。在总行领导的强力推动下，大部分得到成功处置，顺利实现新放到期贷款收回率达到99%且表内不良贷款较年初下降。