武冈农商银行:“特色信贷产品”搅动一池春水

点击数: 时间:2017-03-27 作者:彭雪峰 来源:武冈农商银行

3月初,武冈农商银行通过进一步完善优化,出台了《武冈农村商业银行公职人员消费贷款管理办法(修订版)》,办法突出了“低、高、活、严”,办法出台近10多天以来,有20多家单位与该行签订了授信用信协议,并将单位工资、补贴从其他金融机构移到了农商银行代理发放,办理便民卡100多张。甚至一些单位的干部员工集体向单位领导请求将单位工资、补贴放到农村商业银行代理发放,搅动了消费贷款这池春水。

低是指利率低。针对其他商业银行对公职人员推出的消费贷款品种利率低的现状,在经过认真调研讨论之后,为有效占领基础优质客户,提出“宁让利率不让市场”,在单位基本账户、工资代发、补贴三项都在农商银行的,利率只有4.2%;单位账户、工资代发、补贴三项中有两项在农商银行的,利率4.8%;单位账户、工资代发、补贴三项中有一项在农商银行的,利率5.7%;单位账户、工资代发、补贴三项都不在农商银行的,利率9.0%。这样不但有效促进了资金的归行,通过较高的利率差价让有贷款需求的干部员工向领导提出请求将单位账户及工资代发、补贴代发放到农商行,同时因为较其他银行消费贷款利率基本相近甚至更低,有效提高了产品的竞争力。

高是指额度高。一般公职人员家庭条件较好的额度可达30万元,夫妻双方都是公职人员的可再提高10万元,总高额度控制在50万元以内,较其他银行公职人员消费贷款的额度有较大提高,形成优势。

活是指政策灵活。公职人员消费贷款一律实行便民卡发放,三年之内周转使用,贷款像存款一样方便。同时对民营医院、民营学校的员工可参照上述办法实行,只是额度在相应基础上减少10万元。这样不但使用方便灵活而且适用的人群更广,产品更具活力。

严是指风险控制严。签约单位承担一定责任,把好准入关,控制不符合借款条件干部员工的准入,并且一但有三人以上形成不良,停止对单位其他人员发放贷款,并对所有人员的利率上浮30%。原则上只能同一单位内部干部员工实行互保或担保,并且未婚、离异、丧偶三者之间不能互保,两者都不是本地户口的不能实行互保,从源头上减少贷款风险,保证贷款安全。

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