浅析如何加强农商行“两小”评级授信工作

点击数: 时间:2017-02-22 作者:黄荣强 来源:娄底办事处

一段时间来,农商行把目光、心思投向了“大客户”,忽视了对农户、商户等基础客户的维护、拓展,在经济上升周期,业务发展迅速,利润年年突破,如今,经济不明朗情况下,基础不牢,全局不稳状况凸显。2017年,娄底办事处把开展“两小”——“小额农贷”、“小额商贷”评级授信工作作为重点工作推进,力求夯实基础、砥砺前行。

一、开展“两小”评级授信工作重要意义。

1、坚持市场定位的必然要求。农商行作为本土中小金融机构,服务“三农”,服务小微企业,服务县域经济责无旁贷,娄底五家农商行也一直坚持这样的市场定位,开展“两小”评级授信工作,是为了更好地坚持市场定位,服务群众,服务地方,活跃市场,为地方经济作贡献。

2、推进精准扶贫的必然要求。精准扶贫是习总书记治国理政的重要思想,是全面建成小康社会、实现共同富裕的重要举措,农商行作为党领导下的农村金融事业排头兵,肩负着党中央赋予的重要使命,响应党中央的号召,开展“两小”评级授信工作,掌握贫困真实数据,为贫困户排难解忧,推进金融产业扶贫向纵深发展。

3、参与市场竞争的必然要求。当前,金融业竞争日益激烈,长沙银行、华融湘江银行纷纷在城市设点,邮储银行、村镇银行在农村争夺市场,农商行要想生存发展,必然要参与市场竞争,开展“两小”评级授信工作,就是要不断联系客户、增进感情、营销产品、促成业务,达到源头上争夺客户,从根本上留住客户的目的。

4、顺应时代发展的必然要求。当今社会,科技发展势不可挡,“大数据”时代已然来临,过去可以依靠的人多点多面广优势,会成为农商行生存发展的包袱,跟上时代步伐,坚持“科技兴行”战略,开展“两小”评级授信工作,采集、汇总、分析数据,做大做实农商行自己的“大数据”信息库,未来才有资格参与竞争。

二、过去评级授信的做法及问题。

过去基层评级授信通常的做法:带只笔,带叠评级授信表,对着花名册,填上人口信息,随意录入资产负债信息。这样做有以下问题:

1、数据信息失真。信息采集人员不认识人,也没深入交谈,对潜在客户存款、房子、车子、养殖牲畜、种植作物、仓库货物等资产状况、价值一无所知,对潜在客户银行贷款、私人借款等负债一无所知,对潜在客户主营收入来源、消费结构等情况一无所知。

2、考核流于形式。对基层考核重形式、轻实质,没有在思想上认识到评级授信的重要意义,考核往往只看纸质资料是否齐全,只看评级授信面是否达标,没有提出细致详尽标准、没有及时信息反馈、没有开展现场验收,考核流于形式。

3、浪费有限资源。基层网点为了尽快完成任务,有的花钱请村干部、居委会干部帮忙填写,有的专门安排员工填写,浪费大量人力、物力、财力,妨碍了正常工作开展,助长了弄虚作假风气,影响了人心士气凝聚。

三、2017年“两小”评级授信工作思路

1、周密部署安排,明确工作责任。1月22日,办事处召开全市农商行2017年度工作会议,大会报告对“两小”评级授信工作进行了安排;2月中旬,办事处拟出台《关于进一步推进“两小”贷款评级授信工作的通知》,明确考核对象为各农商行班子成员(含助理)及信贷管理部、业务发展部负责人(简称为联户人员)。同时,要求各农商行高度重视,于3月底前,成立评级授信工作领导小组,明确目标任务,落实具体责任,争取用两至三年时间,对辖内农户、商户、企业进行一次“地毯式”评级授信。

2、从严从实推动,防止弄虚作假。为了推动“两小”评级授信工作向严向实发展,办事处考核抛弃以往只讲评级授信面的老做法,不唯数量,只唯质量,要求联户人员在辖内选择一个网点作为评级授信工作办理点,并对该办点先前没有发生信贷业务的40户新增客户作为联户对象进行评级授信,评级率要达到100%,授信率不得低于60%,并且结果必须通知到位,做到总行有备案、网点有台账、村级有公示、客户知结果。年中、年终两次验收过程中,重点检查联户人员对客户的熟悉度,与客户交谈的工作记录、与客户的合照、与客户的通话记录或短信记录。

3、加强培训总结,点燃工作热情。各行要加强对客户经理的培训力度,从思想上解决认识不深、理解不透的问题,从行动上解决不知道如何做、工作热情不高的难题,同时,不断在实践中总结经验,推广好的做法,更好、更有效的推进“两小”评级授信工作。

4、加强宣传引导,严防误导误传。“两小”评级授信作为一项基础工作,旨在了解客户需求,帮助客户解决困难,加强客户联系,维系客户感情,要加强对外宣传力度,让广大农户、商户、企业主了解、熟悉我们的工作目的、原则、方法、作用,同时,要加强舆论引导工作,一旦发现负面消息,要及时引导、疏通、处置,防止外部乱传误传。

5、加大考核力度,树立典型形象。办事处对工作扎实、成果丰富、效果明显的联户人员给予精神和物质上的双重奖励,同时,按照有权必有责,有责必担当,失责必追究原则,对工作马虎、作风浮夸、敷衍了事甚至违规操作的联户人员给予处罚,部分工作未落实的,直接处罚董事长、行长。各农商行要坚持权责利三位一体原则,以文件的形式,加大对推进“两小”评级授信工作扎实的典型网点、个人奖励力度,同时,树立正面典型,在全市宣传、表扬。

分享到: