转型经营正当时 化茧成蝶满眼春

  自2015年8月，新邵县政府召开农村信用社产权改动动员大会以来，新邵农商银行的组建凝聚了80万新邵人的热切期盼，终于在2016年9月30日获批筹建。新邵县联社产权改革工作取得了重大进展，实属不易。回顾改革工作启动以来的点点滴滴，产权改革工作得以顺利推进，主要得益于行业主管、监管部门的大力支持，也得益于新邵县委、县政府全力扶持。

  根据既定改革时间表，新邵农商行拟定于10月下旬召开创立大会暨第一届股东大会，争取在11月下旬正式挂牌开业，各项工作的开展得到了各级各部门及社会各界的高度认可。那么，究竟是什么力量将该联社引入了产权改革推进的快车道？ 

跨越发展，奠定全员信心

  2007年，该联社完成统一法人改革，9年来，该联社经历了经营停滞、人心不稳、案件频发、不良率高达52.01%、全省综合排名倒数的阵痛。历经三届班子的共同努力，该联社不良贷款率下降了49.1个百分点，累计实现财务收入14.09亿元、经营利润3.98亿元，取得的各项成绩可圈可点。截至2016年9月末，各项存款余额达到了50.74亿元，较统一法人改革之初增长40.59亿元；各项贷款余额17.35亿元，较统一法人改革之初增长10.15 亿元。2016年前三季度，全省经营等级由排名倒数跨入前列。该联社取得的各项成绩也得到了各级各部门的广泛认可，先后获评为2014年度新邵县人民政府“纳税贡献奖”、2014年度新邵县人民政府人口和计划生育工作先进单位、2014年度绩效文明考核评估良好单位、2015年度湖南省农村信用社绩效考核先进单位、2015年度邵阳办事处社会管理综合治理和案防工作目标考一等奖等荣誉。

高层给力，助推改革推进

  为支持新邵县联社产权改革，省联社下发了《关于同意新邵县农村信用合作联社进行组建农村商业银行改革的批复》，同意该联社进行股份制改造组建农村商业银行，并提出了指导性意见。批复的到位，奠定了该联社产权改革工作总基调，也进一步统一了内部员工的思想认识，原来少部分员工内心嘀咕的“改与不改都一样”、“迟改早改都一样”的“杂音”瞬间消逝，以产权改革为动力、以改革促发展的工作思路被明确为年度工作指导思想，提升到了全社战略规划高度。同时，也意味着该联社迎来了又一个发展春天。

  2015年12月20日，新邵农商银行“改革工作三方会谈”在省银监局召开，正式确定了改革意向，省银监局主要领导在听完该联社理事长何小勤的汇报后，承诺给予更多的政策性支持和技术性指导。与此同时，省联社、办事处及市银监分局主要领导及相关人员也多次莅临该联社现场指导，为其产权改革工作提出了很多的建设性建议，为新邵农商行的筹建准备工作提供把准了方向，提供了动力。

  2015年11月10日，新邵县政府召开第20次政府常务会，会议专题研究了筹建新邵农村商业银行有关问题，县委、县人民政府对于农商银行组建达成了高度共识，并明确了一系列措施，对农商银行组建工作予以支持。一是成立高规格的领导班子。由县委书记、人大主任、政协主席任顾问，县长任组长，19个县直单位一把手为成员的筹建工作小组，并按照农村商业银行组建审批工作指引的要求，制定了改革工作时间表，确定了各个时间节点的主要任务。二是明确强有力的政策支持。为支持新邵农商银行组建，新邵县委、县人民政府专门下发了《关于成立湖南新邵县农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的通知》、《关于成立湖南新邵农村商业银行筹建工作小组的通知》、《新邵县全面清收农村信用社不良贷款工作实施方案》等一系列文件，明确了一系列有利于产权改革工作开展的政策措施。三是给予专项工作经费支持。为解决改革工作中的经费之忧，新邵县财政拨付了100万元改革工作经费，用以推进农商行组建工作。正是有了上级主管及监管部门的精心指导和新邵县人民政府的大力支持，才使新邵农商银行的组建工作走对了方向，少走了偏路，加快了步伐。

内外联动，多策化解不良

  该联社组建农商银行，最大的难点在于不良资产的消化处置，可以说是：“成也不良贷款，败也不良贷款”。

  至2015年9月末时，该联社不良贷款余额达到了6.83亿元，不良贷款占比34.3%，与农商行实际准入条件相差29.3个百分点。资本净额-4.8亿元，表内外加权风险资产总额33.02亿元，资本充足率为-14.53%，离监管标准相差22.53个百分点。面对差距，该联社按照 “三个三份之一”的处置思路做了大量工作。

  政府给力，铁腕清收。新邵县委、县政府组建了高规格的清收队伍，县委、县政府主要领导全部纳入了领导小组成员；强化了考核机制，新邵县人民政府把清非任务细化到每个乡镇及相关县直部门，并与各乡镇签订责任状，纳入各单位年终绩效考评项目；多股行政力量联合清收，综合运用公安、财政、法院、纪检会和组织部、人大和政协、乡镇等多股力量搞好不良贷款清收工作，并对公职人员不良贷款的清收实施了媒体曝光、工资扣发制度及“三停五不”等一系列行之有效的政策。

  在大力开展清收活动的同时，“资产置换”又是当地党政采取的又一重要手段形式。2015年11月10日，新邵县委、人大、政府先后通过相关决议，同意用现金或是优质资产置换该联社不良贷款20000万元。经过人大审议通过、土地报批、招拍挂等一系列程序之后，该联社与新邵县人民政府商议，拟定于新邵农商银行正式挂牌开业前变现10000万元，确保质量资产得到实实在在的提升。

  自身努力，多举措消化不良贷款。该联社在充分发挥政府在清收工作中的主导作用的同时，通过自身努力做好大量工作。综合采取呆账核销、开展大规模的清收盘活活动及强化责任追究等三种手段取得了很好的成效。

通过以上措施的实施，该联社不良贷款的清收处置取得了预期效果。截至2016年9月末，该联社社不良贷款余额4393万元，较启动改革工作之初下降了63907万元；不良贷款率2.53%，较启动改革工作之初下降了31.77个百分点。

股东出力，助推达标。该联社在政府主导，加大清收力度的同时，通过股金附加条件发行等方式消化不良贷款     29579.01万元以上。到农商行挂牌开业之后，该联社的不良贷款余额将保留在4300万元左右，不良贷款率将达到3%以下，完全符合银监部门的实际审批要求。

政策到位，传递改革正能量

  “新邵农商银行组建，上级有政策，外地有经验，自身有条件，相关工作开展宜早不宜迟，宜快不宜慢”这是新邵县委、县人民政府主要领导同志的广泛共识。同时，也是当地县委、县人民政府对于改联社产权改革的一种承诺。为支持新邵农商银行筹建，新邵县委、县政府组织召开政府常务会，明确了一系列支持举措：一是对于资产确权工作，按照尊重历史、尊重事实的原则，参照其他县市做法，以最优惠的政策从简从快办理有关房产和土地的确权发证工作。所有行政性收费一律免除，服务性收费实行包干制征收。二是加大对农村信用社资金组织工作的支持，有效解决县信用联社资金来源单一的问题，切实提高县信用联社贷款可投放空间。三是支持对公存款的组织力度，将社保资金、涉农资金、财政性资金、项目资金、工资代发等资金向农村信用社倾斜。国库集中支付资金、城乡社保业务代理、非税收入专项资金、公职人员及企事业单位工资代发资金、重点项目资金以及涉农补贴“一卡通”中的医保资金、社保资金、人社局失地农民补贴资金由该联社代理发放。

  远景规划，期待扬帆起航

  2016年，是十一五规划的开局之年，是邵阳市产权改革的收官之年，也是新邵农商银行组建的收官之年。该社自2015年8月份正式确定改革意向以来，各项工作快速推进，用时14个月，就完成了改革工作规划、老股金清理处置、资产确权、政府资产置换、获批筹建等一系列工作。虽说该联社的产权时间是邵阳地区最慢的一家，但改革推进速度确实排名靠前的。

“借助农商行改革这一契机，实现从合作制金融机构向商业银行转变，从不规范经营向现代金融企业合规经营转变，搭建股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各司其职、相互配合、相互制衡的公司治理体系。在法定经营范围内，按前、中、后台严格分离、集中管理、有效制衡的原则，设立前台营销管理、业务经营、技术支持；中台风险管理；后台保障服务及督导等三大板块。确保新邵农商银行朝着业务条线明确、职责分工清晰、管理运行高效、风险管控到位的现代化商业银行管理模式迈进。”这是该联社明确的改革工作思路，也是改联社对于改革工作完成之后的一种工作谋划。

  根据该联社《 新邵农商银行2017-2019年经营方针与业务发展规划业务经营三年工作规划》相关内容，组建后的新邵农商银行拟定到2019年时，各项存款达到74.22亿元，较2017年增加29.71 %；各项贷款余额达到33亿元，较2017年增加40.43%；实现经营利润1.5亿元，较2017年增加63.04%；资本充足率和拨备覆盖率分别达到16.60%、215.81%……，如此一系列数据，体现的不仅是该联社未来三年的业务发展，更是新邵农商行党委班子对于上级组织、当地政府、全体股东及与员工的庄严承诺。

  展望该联社的发展，我们有足够理由相信未来的新邵农商银行将是一家和谐型、知识型、合规型、效益型、创新型的地方性法人金融机构，必将为地方经济发展做出更大贡献，必将为全体股东创造更多财富，必将为全体员工带来更多福祉。（作者系新邵县联社副主任）