普惠金融 从“心”出发

---衡阳农村商业银行(筹)“两扫五进”外拓营销活动纪实

　　“共享普惠金融，同铸美丽衡阳”---7月的天空里响彻着我们衡阳农村商业银行（筹）嘹亮的口号。为了解衡阳城区居民金融需求及客户资源状况，把握重点市场商机，开拓金融市场，建立客户信息库，加强行业人员的营销服务理念，推进业务发展战略转型，适应未来市场竞争需求，衡阳农村商业银行（筹）于2016年7月13日在全市范围内以“共享普惠金融，同铸美丽衡阳”为主题，开展了为期五天的“两扫五进”外拓营销活动，并取得丰硕的成果。主要做法如下：

  　　一、用心筹划，充分准备夯基础

　　本次活动从项目招标、前期调研、人员培训以及外拓营销等前期准备工作，共历时2个月，使此次“共享普惠金融，同铸美丽衡阳”的金融服务活动得以顺利进行。一是获政府高度重视。此次活动得到了市委市政府的大力支持，常务副市长段志刚主持召开了专题会议进行安排部署，形成了专题会议纪要；市金融办代表市政府组织四区政府、“两区一园”召开了调度会议，下发了《关于开展“共享普惠金融，同铸美丽衡阳”暨衡阳农商银行（筹）普惠金融服务活动的通知》，明确了活动目标、方法和责任分工；市城管执法局也按照市政府会议纪要要求，对我行在四城区的定点宣传给予了大力支持。二是制订了活动方案。先后制订了3个方案，包括招标方案、向市政府上报的方案和农商行内部的实施方案，明确了组织领导、活动原则、活动目标、实施步骤等八个方面内容，对各支行、各环节的工作任务进行了具体安排，为活动的有序开展奠定了基础。三是开展了前期调研。为了解各支行网点、人员及周边经济环境等状况，确定活动组织方式、规模及实施步骤等，我行在活动前邀请了6个老师进行为期3天的调研，开展了“五个摸底”，即一个老师能带几名客户经理；每个客户经理一天能走访几个客户；走访一个客户能掌握多少情况；每个支行服务辖区范围内要多长时间走访完；外拓营销活动要多少个工作小组等，为活动的有序开展提供了参考。四是提升了营销技能。邀请培训机构围绕两扫五进的目的和意义、营销技能和方法、信息采集及客户关系维护等方面进行了集中培训，参训人员达123人，切实转变了服务理念，提升了客户经理营销技能和水平。五是做好了保障工作。我行安排办公室、后勤保障部对活动所需的名片、宣传资料、礼品等进行印制、采购和发放，妥善安排老师及学员食宿等，为活动的顺利开展提供了后勤保障。 

   　　二、精心组织，多措并举谋实效

　　 在活动开展前，我行分层级明确了工作任务和分工，精心安排了15个老师指导每个支行逐项抓落实，按照全行的安排部署，开展了形式多样的普惠金融服务及外拓营销活动。一是设立了宣传咨询台。每个支行在流动人口密集和繁华地段设立了普惠金融服务宣传咨询台，散发宣传资料，尽量做到路人皆知，营造了良好的宣传氛围，充分展示了农商行的良好形象。二是分组开展了上门走访。在培训老师的带领下，共组织243名客户经理及柜员分组开展了上门走访活动，了解客户的金融需求，听取他们的服务建议，在征得客户同意的前提下收集客户基本信息，挖掘了一大批潜力客户资源。三是实行了晨会和夜课制度。5天的外拓营销过程中，由培训老师组织15个支行集中开展了晨会和夜课，每天进行小结，谈感想与体会，现场演示营销情景、安排次日活动计划等，激发了每个外拓人员的工作热情、勇气和信心。同时，我行还安排了行领导轮流参加夜课，进一步加强了指导力度，提升了活动效果。四是建立了微信交流群。为实时调度活动进展情况，加强沟通交流，及时反馈活动动态，培训老师建立了外拓营销群，切实增强了活动开展的透明度，提高了工作效率。

　　三、齐心奋进，共赴战场摘硕果

　　 经过了为期两天的室内营销培训，衡阳农商行的“战士们”从纸上谈兵的学堂转移到了为期五天的外拓营销战场。员工们在竞争激烈的金融战场上，凭着优质热情的服务，一马当先的干劲，不畏艰辛的意志，最终怀抱着累累硕果凯旋而归，实现经济效益和社会效益的双丰收。据不完全统计，此次活动共设立宣传点62个，散发宣传资料31000余份，累计上门走访客户34065户，其中有金融服务需求客户16352户；累计采集客户信息14267户，完成客户建档9407户，建立往来关系客户总数5750户；共收集客户建议9217条，完成信用评级2185户；确定可发放贷款户数1167户，不能发放贷款788户。通过调查走访，在活动期间开立个人存款账户1480户，揽存金额9535万元（含定期4040万元）；开通手机银行、网上银行共计1310户，安装POS机198台、ETC 95台；共有738人申请贷款，申请金额19857万元，其中申请福祥便民卡贷款17680万元。

　　四、虚心自省，砥砺前行谱新篇

    　在此次的外拓营销中，要求每一位参与活动的员工都做好了营销工作总结和活动心得体会，虚心自省，找出个人在营销过程和日常工作中所存在的不足。我行于7月17日召开了普惠金融服务暨“两扫五进”外拓营销活动优胜单位和个人的表彰大会，并派代表上台发言谈经验，在总结成绩的同时也从衡阳农村商业银行（筹）15家支行行长、二级支行负责人及各网点客户经理中了解到我行目前所存在的不足：如少数员工的业务素质、营销意识、沟通能力等还有待提高；银行产品比较单一、网点硬件设施配备不齐、网点服务欠缺等问题需要进一步解决。通过此次活动，我们不但看到了自身不足，找准了存在的差距，也发现了自身优势，明确了下一步发展思路，增强了全行上下的凝聚力，树立了对农商行未来发展的信心。

　　 普惠金融，从“心”出发。每一次微笑、每一场交谈、每一份真诚都让员工实现了由怯场到自信、由“要我干”到“我要干”、由“坐商”到“行商”的根本转变，为衡阳农村商业银行的扬帆起航注入了全新动力！（胡咏斌　 陈晓立）